用信用卡消费已经成为我们的习惯，但是，用卡就得还款，否则会产生高额利息，并且会造成信用黑点。所以，持卡人脑子里一个重要日子就是还款日。

卡作为一种理财工具，仅仅知道还款日是不够的，今天玩赚乐介绍下几个名词。

免息期：一般在50-55天。用卡消费，自己的钱放余额宝或者其他地方产生的利息，就是你的收益。所以，我们尽可能长地利用免息期。下面会说到如何延长及充分利用免息期。

记账日：就是交易时间，哪天消费的银行系统里记录一下。

入账日：和记账日可能是同一天，也可能是记账日第二天。看银行规定。交行、招行是记账日第二天入账。记账日决定了，你今天的消费是需要你这期还款，还是下期还款。

看下图，2019.04.01是记账日，2019.04.02是入账日。

而中信银行是消费当天入账，记账日和入账日是同一天。

账单日：就是生成账单的日子，是约定不变的，但是可以更改。银行会把你的从上个账单日第二天开始的每一笔消费，进行统计汇总，生成一个总金额，就是你的账单金额。需要你在还款日还款。账单日原本是不变的，下卡的时候银行替你选了一个日期。后期根据自己需求可以更改。但并不是随意哪天都行。比如招行，账单日可以设置成每月的5号、7号、10号、12号、15号、17号、22号、25号。

小结一下：对于当天入账的银行，账单日当天的消费会计入本期账单，免息期只有20天左右，所以账单日的第二天消费免息期最长；第二天入账的银行，账单日当天消费将计入下期账单，免息期最长，在50多天左右。

算一笔账：假如交行和中信的账单日都是每月9日，今天你恰好有一万元消费。走交行免息期55天，中信只有19天免息期，相差36天免息期。用来还款的一万元放入余额宝，按3%利息计算，36天利息在30元左右。在你的一经意间，你多了30或少了30。

这就是你一定要搞清楚账单日和记账日的原因！

宽限期（容时）：还款日来了，但是种种原因，比如忘记了，钱周转不开等等，不能按时还款，银行会给3天左右宽限期，在宽限期内还款，都算按时还款。中行可以长达14天。

最低还款：该还款了，但是我不想全额还，银行说可以！还最低就可以了，大概是账单金额的10%。但是，全额计息。什么是全额计息？就是你消费入账的所有消费，全部按万五的复合利率计息，直到还清为止。一天不还清，就计一天的利息。

最后说还款日：账单日是固定的，那还款日也是固定的吗？还款日＝账单日＋还款周期。这个还款周期，每个银行也不一样。招行是18天，也就是账单日往后数18天就是还款日。每个月的天数不一样，所以还款日也会变。但是变动范围不会太大，一般在1-3天。只有工行，账单日和还款日都是固定的。所以为了避免逾期，这个问题得注意，提前安排还款资金，特别是账单金额大的，最后时刻腾挪好几万出来还款，还是有压力的。还款日最好是发工资的第二天，直接还款，资金利用率高，不用存钱取钱带来的收益损失。货币基金T＋2确认，快速赎回当天收益又损失了，这样就损失了3天的收益。

消费有入账日，还款也有入账日。招行消费第二天入账，还款当天入账。交通银行消费和还款都是第二天入账。工行消费当天入账，还款第二天入账，不厚道。这个有什么影响呢？还款入账才有效，自己想吧。假如没有宽限期，还款日当天还款，工行、交行算逾期！幸好有宽限期的存在。宽限期最后一天还款，也会产生利息，如果产生，找客服解决。

总结：搞清楚你的账单日、入账日，设置好还款日，提高资金周转效率，充分利用免息期，实现自己用卡收益最大化。

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举一反三，如果你有两张或者三张卡，该怎么设置账单日呢？

神操作：延长一个月免息期，百元收益。

情况假设：玩赚乐的信用卡账单日是12日，还款日是每月的1日。

操作方法：7月11日提出修改账单日为每月10日出账单，（因为10日已经过了，下月才会出账），28日还款; 则，8月10出账单，8月28日还款。免息期77天。延长了将近1个月的免息期。

修改免息期的注意事项：

1、在账单日前一天申请修改;

2、修改后的账单日为申请日的前一天。

比如玩赚乐的账单日是每个月的12日，那么玩赚乐11日去申请，申请修改后的日期为10日。

这种做法建议在你账单金额大的月份使用。一般是生日月。延迟一个月还款，1万元一月利息25元左右，5万元一月就是125元。放心，银行是允许每年修改一次账单日的。