今天收到建行短信，是建行的分期通产品，利率很低，那么我们先来看看，建行的分期通到底是个啥？

建行的分期通是建行的一个卡分期产品，类似于中国银行的优客分期，农业的乐易分，是一个无抵押的卡分期形式的消费贷。

那建行分期通贷款划算吗？

首先，我们来算一下这个产品的irr利率。如果是0.25%每月，年化名义利率是3%，相当低了。之前疫情期间中行优客分期针对医护人员的分期利率都没有这么低。

大家可以自己算下，月利率0.25%，对应年化irr利率是5.79%，一个5点多的卡分期产品，也是没谁了。而且建行的分期从2年前的36期，延长到了60期，这样月供就会降低，是好事。所以，从利率上来看，建行的分期通是一个好产品，利率足够低。

此外，建行的分期是可以截断的，也就是提前还款不收取费用，这点很好。

那建行分期通到底能不能用呢？

其实是可以用的，不过要分人，如果你短期内不需要办理信贷产品，或者该办的信贷产品都办的差不多了，而且需要用钱，那是可以申请的。毕竟这个产品的利率很低，月供的压力也不算大。只是全额负债上征信的。也就是说如果你借了30w 的建行分期通，那么在征信报告上会显示是一张30w的信用卡，而且每个月用了30w。

如果你近期需要办理信贷产品的同学，比如说半年内要办理信用卡，信用贷，按揭和抵押的同学，就暂时不要办理建行的分期通了，免得办理信贷产品受到影响。

还有，就要真要使用，建议用到3年的时候，可以截断。到了38个月，边际利率是8.2%。这个时候已经相当高了。

最后，还要提醒一下，即使还清了建行的分期通，在征信上的影响并不是马上消失的。因为之前有6个月的信用卡负债占用记录，需要3-6个月才能把建行分期通的征信影响消除掉。

建行分期通如何刷出来？

首先我们要知道，建行分期通本质上还是张信用卡，信用卡怎么刷，建行分期通就可以怎么刷，最好是选择卡客俫这样变现方式，像正常购物一样，经常使用也不会触发信用卡控，相反还有信用卡养卡提额的功效。

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