上周,美股大跌,我卖掉了一部分定投的指数,却没有想象中亏那么多,甚至还有2%左右的收益。
为啥呢?
这个其实和汇率有关。
我们在国内买的纳斯达克100指数、标普500指数等基金,是QDII基金,就是我们用人民币买基金,基金公司拿到我们的人民币之后,会兑换成美元,再去买美元的资产。
每个基金公司都有外汇的额度,用完了就没办法再卖了,所以当美股大跌的时候,很多人买基金的时候,可能反而会导致这些基金限购。
基金公司要换汇,那么汇率的变化,对我们的投资也会有影响。
模拟下这个过程:
假设我买美元资产的时候:
本金:1000元人民币
买入时美元兑人民币汇率是 1:6.5
所以我可以买到价值「1000/6.5」的美元资产。
当我赎回的时候:
假设我买的美元资产价格:没有上涨,也没有下跌
赎回时美元兑人民币汇率是 1:7,人民币贬值了。
那我可以赎回的钱是「1000/6.5」*7 。
上面的例子没有考虑中间的申赎费用等成本。
我们可以看到,买的时候是1000元人民币,赎回的时候是1076元人民币,汇率变化导致我们赚了7.6%。
所以,在投资的时候,我们就可以这样:
1、在人民币升值之后买美元资产,在人民币贬值的时候卖美元资产,对我们是划算的。
2、如果持有QDII类的基金,在人民币贬值过程中,持有的资产受益,比如说资产本身即使没有涨,但我们的持仓也会涨。
比如说从今年1月以来,人民币在贬值的过程中,1美元兑人民币,从1:6.7,贬值到了1:6.9,所以我们定投的QDII指数基金,下跌的幅度,比美股指数下跌幅度要小,就是因为汇率对冲掉了部分的跌幅。
3、在买一些稳健类产品的时候,要尤其考虑汇率因素。
目前美元的利率很高,在一些外资银行,可以买到保本类存款产品,或者一些货币基金,收益达到4%+。
可实际到期后,很多人都拿不到这个收益。
为啥?
因为汇率原因,会导致把收益吃掉,甚至造成亏损,不信的话,你可以搜一下新闻,挺多的。
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